各大银行“花式”竞逐供应链金融业务

2020-05-15

a报头紫藤花开集团.jpg

近年来,随着中、农、工、建四大行,民生银行等股份行把目光纷纷转向融资市场、相继推出各具特色的线上供应链金融平台。越来越多的银行紧随脚步,大力推进供应链金融服务,在解决小企业融资难、融资贵的难题上效果显著。银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导,表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性,并在供应链中进行资源分配,以满足资源的跨时空错配的需求。

 

2020年新增开展供应链金融服务银行


                                  中国民生银行携手天合光能,

                               "信易链”供应链金融助力企业发展


日前,民生银行与天合光能成功联手,由民生银行提供其打造的“民信易链”供应链金融科技平台,为天合光能及产业链上相关企业提供快速、便捷的线上化的融资服务,首家供应商在不足一小时时间内获得融资,真正实现了供应链金融的“光速”级融资服务。民生银行与天合光能积极合作,在天合光能核心企业端输出民生银行“民信易链”供应链金融平台。


在民生银行、天合光能以及供应商三方配合下,3月30日实现了平台上首家供应商成功放款,凭借该产品的灵活性,以及流程的全线上化,从供应商线上发起融资到成功放款,用时不到1小时。


此次民生银行“民信易链”输出式合作,为核心企业及其供应商、经销商提供了一揽子线上金融服务,搭建了便捷化的融资服务科技平台。


目前,该行供应链金融的线上化产品体系也日益成熟和完善,“应收e”、“赊销e”、“采购e”、“信融e”等全面服务于基建、医药、白酒、汽车、物流等各个行业链条上的大中小型企业。


疫情防控期间,该行已累计投放驰援医药及企业复工复产专项供应链信贷资金逾300亿元,服务支持供应链企业1万余户。


邮储银行:供应链金融助力产业链协同复工复产


邮储银行大力推进供应链金融服务,与核心企业互联合作,引导企业通过“邮易链”线上供应链金融服务平台发起线上融资申请,为链条上中小企业的复工复产解决自资金的燃眉之急。


疫情期间,围绕核心企业中联重科股份有限公司,湖南多家小企业借助邮储银行线上供应链金融服务,自助发起融资申请,企业不用跑银行网点,不用提交各类纸质材料,在线完成全部融资流程。“我们公司的现金流非常紧张,如果没有邮储银行雪中送炭,下阶段生产肯定会受影响。”湖南某中小企业的财务人员如是说。


邮储银行线上供应链金融平台可以将核心企业与上下游企业联系起来,实现核心企业信用向上下游中小企业的传导。同时,邮储银行还建立快速审批通道,第一时间为客户提供服务支持,企业通过邮储银行线上供应链金融平台,可以完成全流程线上操作,实现“T+0”快速、便捷融资。   据统计,今年以来,邮储银行已通过线上供应链金融平台为200多家中小企业提供了1300多笔融资,融资金额近22亿元,让企业足不出户即可体验优质、便捷的金融服务。


供应链金融业务对银行的意义


(一)提高商业银行的产品服务和创新能力   供应链金融的理念不仅包括纯粹的理论更包括了一系列新的业务,为了和自己银行内部具体情况和当地客户的实际情况相适应,必然需要去挑选和调整供应链金融业务,这会促进商业银行去创新业务以及提高服务能力。   


(二)提高银行的市场营销能力   在国内,银行传统的营销是依靠社会关系和价格竞争,这主要是对单一的企业而言,而供应链金融是针对供应链上各个节点的各个企业,银行不可能每一个都能照顾到,一旦哪个环节出现错误将会导致整条供应链企业的流失。所以银行必须提高自己的市场营销能力,了解在某一供应链上的核心企业乃至整个供应链上各个企业的经营状况,加大营销以及维护力度。   


(三)改善商业银行资产质量以及盈利能力   供应链金融业务是在真实的贸易背景和融资的前提下进行的,它的这个特性决定了其风险系数偏小从而可以降低银行的不良贷款率,改善银行资产质量,银行还可以制定一些跟踪和检测手段,保障资金用途的准确以及供应链系统的运转情况,这也有利于降低信贷资金被挪用的风险,从而提高信贷资产质量。由于供应链金融大量采用了票据、保函、信用证等融资工具,这类工具往往要收取一定比例的手续费;此外银行为供应链企业提供理财咨询、现金管理等财务顾问业务,这也是产生可观的中间业务的收入;整条供应链之间产生的资金回流和存储也会为银行带来额外的存款收益。这些对于银行盈利能力的提高有极大的贡献。   


总之,不管是从银行自身发展出发还是从银行的社会责任而言,供应链金融业务都是银行公司业务发展的必然方向和趋势。银行要想脱离传统的公司经营模式,想要在世界银行业获得较强的竞争力,供应链金融业务则是一个必然选择。 


砂石电商平台——紫藤花开,是“互联网+砂石”综合交易服务平台,主要为砂石矿和贸易商提供在线交易、支付、结算和供应链金融服务。作为核心企业,紫藤花开与华通银行强强联手,平台的供应链金融服务模块有:应收款保理、订单融资和仓单质押。平台招商加盟火热进行中,欢迎垂询!

a报尾紫藤花开集团.jpg